Сравнение на три P2P алтернативи на депозит: IuvoSave, Bondora Go&Grow и Monefit SmartSaver

Когато става въпрос за инвестирането в кредити чрез P2P платформи за някого това може да се стори малко сложно, поради необходимостта да направиш настройки за автоматично инвестиране и евентуално нуждата да се следи дали няма да се появи нов оригинатор или пък да има промяна в лихвите, която да налага промяна на настройките.

Синът ми, например,  поиска да му предложа нещо, което да е наистина пасивно – да не се налага освен първоначалната регистрация и депозиране на пари да прави нещо повече.

Разбира се, някои платформи са помислили и за този вид съвсем мързеливи инвеститори и в тази статия ще направя сравнение между три продукта: IuvoSave, SmartSaver и Bondora Go&Grow.

IuvoSave

Това е, така да се каже, български продукт, макар че ИУВО ГРУП ОЮ (IUVO GROUP OŰ) е дружество, регистрирано в Естония. Ръководният екип е само от българи. Основател, акционер и изпълнителен директор на финансовата група MFG, която стои зад Iuvo е Неделчо Спасов.

Management Financial Group (MFG) е холдингово дружество, което притежава iuvo и голяма част от оригинаторите в платформата, т.е. предоставящите възможности за инвестиции в кредити. Един от тях е Easy Credit, който оперира в България от 2005 година и в момента има над 8000 служители.

Останалите оригинатори в състава на холдинга са Viva Credit, Access Finance, AXI Card Romania, AXI Card Spain, iCredit Romania, iCredit Poland, M Cash и iuvoHOME.

Парите, които се инвестират в IuvoSave, на практика се управляват от MFG.

Платформата Iuvo предлага два варианта на инвестиции – единият е стандартният чрез избор на конкретни кредити ръчно или настройка на автоматично ивнестиране (избираш период, лихва, оригинатор) , а другият е опростеният начин, с който можеш да получи фиксирана лихва за фиксиран период.

IuvoSave предлага три фиксирани периода за инвестиции:

Фиксиран период Годишна лихва
3 месеца 5%
6 месеца 6%
12 месеца 7%
ПРОМО ДО 1.12.2024 г.! 18 месеца 8,5%

Минималната сума за инвестиране е 100 EUR/BGN за всеки един от продуктите.

Максималната сума за инвестиране е доста високав 3-месечния продукт е 50,000 EUR/100,000 BGN, a за 6-месечния и 12-месечния продукт – 1,000,000 EUR/2,000,000 BGN.

Предимства:

  • Можеш да инвестираш и в лева.
  • Групата зад IuvoSave е с традиции и оперира на пазара от 19 години.
  • Добра лихва за 12-месечния продукт.
  • Можеш да настроиш автоматично реинвестиране.
  • Можеш да добавяш по всяко време.
  • Няма такси за депозиране и за теглене (ако е на падеж)
  • Има версия на сайта на български език.
  • Можеш да добавиш още 1 % лихва под формата на бонус при регистрация след препоръка от настоящ инвеститор.
  • От време на време има промоции с 8% лихва за 12 месечен период.

Слабости:

  • При предсрочно теглене се начислява такса от 1% върху предсрочно изтеглената сума. Удържа се от оставащата инвестиция, а при теглене получаваш заявената сума.
    Дори и в този случай вероятно е по-добре да инвестираш в 12-месечен продукт, защото неговата лихва е с 2% по-висока от 3-месечния, така че дори и за 3 месеца ще имаш по-висок доход.
  • При предсрочно теглене можеш да изтеглиш до 10 000 EUR/BGN на месец от продукт.

Bondora Go&Grow

Това е продукт на платформата Bondora, собственост на Bondora Capital OÜ, регистрирана в Естония през 2009 година. Според публикуваната статистика, инвестициите в платформата минаха един милиард, а само през месец юли 2024 година са инвестирани 28 156 675 евро към сметки Go & Grow, което я прави една от най-големите P2P платформи в Европа.

На практика Bondora вече не предлага друг продукт, освен Go&Grow, като обещаваната лихва е до 6,75%.

В момента твърдят, че обновяват страниците си със статистика и публични отчети и те не са видими.

Предимства:

  • Минималната сума, с която можеш да започнеш инвестиция е 1 евро.
  • Няма фиксиран период на депозит. Можеш да теглиш по всяко време.
  • Можеш да добавяш по всяко време.
  • Има версия на сайта на български език.
  • Имаш бонус от 5 евро при регистрация чрез реферален линк от настоящ инвеститор.

Слабости:

  • Има ограничение в парите, които можеш да добавяш всеки месец до 1000 евро. Ако добавиш повече, лихвата за тези пари пада на 4%.
  • Обещаваната лихва е ДО 6.75%, т.е. не е фиксирана и може да бъде и по-малка.
  • Независимо каква сума теглиш и кога, има 1 евро такса теглене.
  • За контакт има предоставена само форма. Комуникацията може да бъде на английски, естонски и немски.

Monefit SmartSaver

Monefit е част от Creditstar Group, финтех група с повече от 1,2 милиона клиенти в Европа. Групата оперира от 18 години на пазара и обхваща 7 компании в Естония, Финландия, Швеция, Чехия, Дани, Полша и Испания.

Предлага фиксирана лихва в два варианта:

  • без фиксиран период: започва от 7% дневна номинална възращаемост (7,25% годишна лихва) и нараства в зависимост от инвестираната сума, като максимумът е 8% (8,33%) .
Стойност на акаунта Номинална лихва Годишна възвращаемост
€10-€10,000 7% 7.25%
€10,001-€30,000 7.25% 7.52%
€30,001-€50,000 7.5% 7.79%
€50,001-€80,000 7.75% 8.06%
€80,001-€500,000 8% 8.33%
Каква е разликата между номинална лихва и годишна възращаемост?
Тъй като олихяването е на дневна база, то на практика с всеки следващ ден лихвата е върху по-голяма сума и по този начин се получава натрупване. С други думи при инвестиция в продукт за фиксиран период, годишната лихва т 9,96% (т. нар. сложна лихва).
  • с фиксиран период, съответно за 6 месеца с лихва 8,5% (8,87%) и за 12 месеца с лихва 9.5% (9,96%).
Фиксиран период Номинална лихва Годишна възвращаемост
6 месеца 8.5% 8.87%
12 месеца 9.5% 9.96%

 

Минималната сума за инвестиция е 100 евро. Ако избереш фиксиран период, можеш да добавяш средства към избрания продукт до 10 дни, след което вече не можеш и те се „заключват“ за избрания период.

Разбира се, можеш да имаш неограничен брой продукти (все едно да направиш неограничен брой депозити) така че това ограничение не е проблем.

Предимства

  • Избор от два варианта: без фиксиран период и с фиксиран период.
  • По-висока лихва спрямо другите продукти – 9,96% за 12 месеца фиксиран период.
  • Има възможност да избереш автоматично подновяване на „депозита“, ако си избрал продукт с фиксиран период.
  • Можеш да изтеглиш по всяко време, ако парите не са в продукт с фиксиран период.
  • Можеш да добавяш по всяко време, но само за нефиксиран период (нещо като „свободен депозит“).
  • Няма такси за теглене.
  • За регистрация през реферален линк от настоящ инвеститор получавате 5 евро + още 0.25% от инвестираната сума за първите 90 дни.

Слабости:

  • Ако искаш да изтеглиш по-рано от „депозит“ с фиксиран период, то губиш всички лихви, които са натрупани до момента и е необходимо да изчакаш 30 дни за достъп до парите.
  • При теглене обещават да получиш парите си до 10 работни дни (по-дълъг период спрямо другите).
  • Минималната сума за теглене е 50 евро.
  • Creditstar Group показа някои слабости в Lendermarket, като по нейните кредити се появиха т. нар. Pendyng Payments – хем ги имаш парите, хем ги нямаш (можеш да ги реинвестираш, но не мoжеш да ги изтеглиш). Добра новина е, че има график за изплащането, т.е. от Pendyng парите да преминават в свободни средства, които можеш да избереш дали да инвестираш отново или да изтеглиш и отзивите в Telegram групата на Lendermarket за работата на платформата вече са положителни и оптимистични. Лично аз вече си получих всички пари от там.

Сравнение

IuvoSave Bondora Go&Grow Monefit SmartSaver
Годишна лихва без фиксиран период Не се предлага до 6,75% 7.25% – 8.33% (в зависимост от сумата)
Годишна лихва при фиксиран период от 6 месеца 6% не се предлага 8.87%
Годишна лихва при фиксиран период от 12 месеца 7%

ПРОМО 8.5% за 18 месеца до 1.12.2024 г.

не се предлага 9,96%
Такси при предсрочно теглене 1% върху предсрочно изтеглената сума. 1 евро независимо кога теглиш Няма при „свободен депозит“. При фиксиран период се губи лихвата.
Бонуси за нови инвеститори  1% кешбек от инвестираната сума в първите 90 дни при регистрация с покана 5 евро при регистрация през реферален линк 5 евро + 0,25% от инвестираната сума в първите 90 дни при регистрация през реферален линк
Поискай препоръка за 1% кешбек (пиши на имейл diana@mamainvest.eu с две имена) Инвестирай и вземи бонус Инвестирай и вземи бонус

 

 

Вашият коментар