| Новини за Viainvest:
19 март 2025: Нова възможност за инвестиция от Чехия |
Viainvest стартира своята p2p платформа за кредитиране през декември 2016 г.
Нейната холдингова компания, VIA SMS Group, работи в сектора на кредитирането от 2009 г. През последните 11 години групата се разрасва до един от водещите потребителски кредитори в Европа.
Самата платформа се оперира от SIA “Viainvest” – регистрирана в Латвия като инвестиционнa брокерска фирма със съответния лиценз и контрол от Комисията за финансови и капиталови пазари на Латвия.
През 2022 г. Viainvest получи лиценз за инвестиционно посредничество и е под надзора на Комисията за финансови и капиталови пазари. Платоформата спира да предлага инвестиции в кредити и вече предлага инвестиции в обезпечени с активи ценни книжа.
Основни характеристики
Положително за платформата от моя гледна точка:
- регулиран инвестиционен посредник
- висока доходност до 12%
- bayback гаранция
- автоматично инвестиране
- има достатъчно налични кредити, няма кеш драг
- дългогодишна история
Недостатъци на платформата (от моя гледна точка):
- няма вторичен пазар
- период на инвестиция: 6-24 месеца (аз предпочитам по-краткотрайни, особено като няма вторичен пазар)
- минимална инвестиция: 50 евро (не че е толкова много, но все пак не е 10 или по-малко евро)
- малка диверсификация: 4 оригинатора, които са представители на една компания
- минимална сума за теглене: 50 евро
- сайтът е малко демоде.
Какви инвестиции предлага Viainvest
VIAINVEST е регулиран инвестиционен посредник, което означава, че няма да инвестирате в споразумения за прехвърляне или права на искове, а в ценни книжа, обезпечени с активи.
Кредитополучателите искат финансиране (заеми) от VIA SMS Group и нейните дъщерни компании. Заемите от всеки инициатор на заема се комбинират в групи от заеми (пулове).
След процеса на секюритизация всички ценни книжа, свързани с определен набор от заеми, се публикуват на платформата VIAINVEST със същия ISIN (международен идентификационен номер на ценни книжа, предоставен от Nasdaq Riga). Всеки инвеститор може да инвестира в конкретен пул от заеми.
Като инвестирате в обезпечени с активи ценни книжа, вие инвестирате в регулиран инвестиционен продукт. Можете да се възползвате от задължението за обратно изкупуване (bayback) и схема за защита на инвеститорите до 20 000 EUR.
SIA “VIAINVEST Assets” е емитент на обезпечените с активи ценни книжа, публикувани на платформата VIAINVEST.
Оригинаторите са:
- VIA SMS Ltd. (SIA VIA SMS) – официално лицензирана компания за потребителско кредитиране, регистрирана и работеща в Латвия. Основана 2009 г.
- ViaConto Sweden AB – компания за потребителско кредитиране, основана през 2011 г., която е регистрирана и оперира в Швеция.
- VIASMS.cz – компания за потребителско кредитиране, основана през 2010 г., която е регистрирана и оперира в Чешката република.
- IFN VIACONTO MINICREDIT S.A. – компания за потребителско кредитиране, основана през 2018 г., която е регистрирана и работи в Румъния.
Регистрация
Регистрацията може да се направи като физическо лице или като юридическо лице.
Протича леко – попълваш регистрационната форма, качваш необходимите документи (снимка на лична карта и документ, с който доказваш адреса си) и чакаш да те верифицират.
Верифицирането отнема няколко часа или ден. При мен регистрацията бе направена вечерта към 8 часа и получих имейл за верификация на следващия ден към 10 часа.
Депозиране на пари
Депозирането във Viainvest не се различава от начина, по който става в другите платформи. Депозирането става само в евро.
Може да бъде направено от банкова сметка, както и може да се ползва финтех услуга, като трябва тази институция да е:
- регистрирана и лицензирана в ЕС
- средствата да се превеждат като SEPA плащане
- плащането се извършва от личен IBAN и се идентифицира от данните за плащане
- от превода да могат да се идентифицират личните данни (име, фамилия) от входящото плащане.
Аз направих първия превод от банковa сметка (това беше 2021-а година), а следващите преводи през Paysera.
През последната година, обаче, имаше проблем с депозирането през Paysera – на няколко пъти преводът бе отказван. Скоро не съм пробвала пак, така че не мога да гарантирам ще стане ли или не. Реших да не пробвам и от друга сметка, защото в акаунта можеш да имаш само една активна и това означаваше после да се налага да ползвам новата при теглене.
Също така в сайта на платформата има и съобщение, че депозитите от Monese може да имат значителни забавяния.
Инвестиране
Инвестирането може да стане ръчно или да се настрои автоматично инвестиране. Минималната инвестиция е 50 евро.
При настройките за автоматично инвестиране могат да се изберат две предварително дефинирани настройки или пък да си направиш къстъм, т.е. с параметри по твой избор:
Ако решите да използвате Custom варианта, то са възможни следните настройки:
Какви са възможните настройки ще видите като чекнете съответния елемент:
- Size – каква част от парите ще се инвестират чрез тази стратегия. Например, депозирали сте 1000 евро, но искате тази стратегия за автоматично инвестиране да работи само с 500 от тях.
- Maximum investment in a single offer (Максимална инвестиция в една оферта) – не можете да впишете по-малко от 50 евро, тъй като това е минималната сума за инвестиция в една оферта. Аз бих си останала и с 5о евро като максимална инвестиция.
- Total interest rate (лихва) – на практика в момента се предлагат пулове от кредити с лихва 12-13%. Не слагайте като минимум 13%, защото тогава автоматичното инвестиране няма да работи добре – ще има кеш драг. От тази гледна точка бих заложила на минимум 12% и максимум 13%.
- Remaining term (срок) – вписва се в дни, като максималният срок може да бъде до 365 дни. Ако напишете срок по-малък от 180 дни, е мнгоо вероятно да имате кеш драг, така че заложете поне 180 дни.
- Loan originator (оригинатори) – в момента могат да се чекнат четири оригинатора. Лично аз не виждам причина някой от тях да бъде пренебрегнат.
- Buyback obligation (гаранция за обратно изкупуване) – на практика в момента всички оферти са с такава гаранция и е логично да чекнеш Yes
Bayback гаранция
Повечето обезпечени с активи ценни книжа идват със задължение за обратно изкупуване (bayback) при закъснение от 60 дни.
Тези инвестиции са маркирани с икона „Buyback Obligation“.
Това означава, че ако кредитополучателят пропусне плащане за повече от 60 дни, инициаторът на заема е длъжен да изкупи обратно заема от издателя под формата на пълната главница и лихва.
През 2023-2024 година, след като преминаха на обезпечени с ценни книжа активи, Viainvest имаха проблем с изплащането на т. нар. Credit Line – общо взето оправданието беше, че докато човекът си иска удължаване на кредитната линия, те си го удължават. Получаваха се лихви, но не главницата си стоеше инвестирана и без възможност да се приключи. Към момента всичко е изплатено.
Инвестирането в новите им продукти върви гладко и има доста положителни отзиви. Отчетът на компанията за 2023-а година излезе през юни 2024 година и показа печалба на компанията през 2023-а година от 178 699 евро (за сравнение през 2022 г. печалбата е била 23 254 евро).
Данък върху доходите при източника
Като лицензирана инвестиционна платформа VIAINVEST е законово задължена да удържа данък върху доходите на частни инвеститори, генерирани от инвестиране в регулираните финансови инструменти в рамките на платформа.
Стандартната ставка на данъка, удържан при източника, е 5% за данъчно-задължени лица от Европейския съюз от спечеления лихвен доход, т.е. прилага се само към печалбата, а не и към главницата.
Няма данъчно споразумение между Литва и България, така че този данък при източника не може да се избегне. Той не отменя подаването на данъчна декларация в България и плащането на данък печалба (още 10% от печалбата).
В платформата може да се извади Tax Report безплатно, който да се приложи към данъчната декларация. Ако искате нещо по-специално като отчет, то тогава таксата е 20 евро (това няма да ви се наложи).
Такси
Има и някои такси, които към октомври 2023 г. бяха променени и добавени нови. На пръв поглед, ако само погледнеш секцията с често задавани въпроси, ще прочетеш, че няма никакви такси за инвестирането.
Това е така – няма такси за инвестирането, но има някои такси, които все пак би трябвало да се признае, че обикновено не би се стигнало до там да се налага да се плащат:
Как става изплащането на лихвата
Обратното изкупуване на обезпечените с активи ценни книжа в съответната част от размера на главницата и лихва се извършва веднъж месечно.
Например, ако е направена инвестиция от 50 EUR в емисия с обща стойност 500 EUR, която комбинира 10 заема от 50 EUR, това би дало на инвеститор дял от 10% във всеки от основните заеми.
Когато кредитополучателят изплати 10 евро главница и 0,50 евро лихва, инвеститорите получават своята част от 1 евро главница и 0,05 евро лихва.
Теглене на пари
Минималната сума за теглене е 50 евро!
През октомври 2023 година вкараха минимална сума за теглене от 50 евро. По-запознатите коментират, че и други платформи, които са регулирани, са въвели такава такса, но дали това е задължително за регулираните платформи не знам.
Няколко пъти съм извършвала теглене, като последното бе на 30 май 2024 г. и нямаше никакъв проблем парите да дойдат в сметката ми в Paysera.
Какво става, ако имаш останали в акаунта по-малко от 50 евро и искаш да ги изтеглиш? За съжаление явно се налага да се направят няколко излишни движения – да депозираш първо толкова пари, колкото да станат налични в акаунта повече от 50 евро, след което да изтеглиш всичко 🙂
Смяна на банковата сметка
Платформата дава възможност да смениш банковата си сметка, но можеш да имаш на разположение в профила си само една активна сметка (някои други платформи регистрират всяка сметка, от която си депозирал пари и след това можеш да избираш към коя да теглиш).
За да се смени сметката е необходимо да се направи превод от поне 0.01 Euro като в основание за превода се пише „Change bank account No. ….for the Investor account No. …..“
По този начин смених сметка си от такава в стандарта банка към сметка в Paysera. Покрай това действие разбрах и колко бързо реагира поддръжката на Viainvest.
Тъй като получих съобщение за получения превод, но все още в секцията за теглене стоеше старата банкова сметка, пуснах един email със запитване.
Буквално след 20 минути получих отговор, с който ми съобщаваха, че вече новата сметка е активна в акаунта ми.
Когато имах проблем с депозирането през Paysera също бяха достатъчно бързи да отговорят, но за съжаление не можаха да ми по могнат.
За контакти с с поддръжката на Viainvest може да се ползва имейла им support@viainvest.com.
Telegram група
Групите в Telegram са доста добър начин да се проследява какво се случва в платформата. Там също понякога бързо можете да видите новости, които се съобщават от собствениците.
Адрес на групата: https://t.me/ViaInvestCom
Бонуси
Имаше момент, в който от Viainvest предлагаха бонус от 15 евро за регисртация през реферален линк, но към момента няма активна кампания за регистрации или инвестиции.
В общи линии, Viainvest не практикува много подобни привличащи инвеститорите средства като кешбек, бонус и пр., но ако се появи нещо такова, ще актуализирам това ревю.
Лихвата, която може да получите (до 12%), си е доста добра и е една от най-високите, така че тя в достатъчна да привлече достатъчно инвеститори.